टर्म इंश्योरेंस (Term Insurance) और सामान्य जीवन बीमा (Traditional/Endowment Life Insurance) में मुख्य अंतर:|Key differences between Term Insurance and Traditional/Endowment Life Insurance:

 टर्म इंश्योरेंस (Term Insurance) और सामान्य जीवन बीमा 

बिंदु	टर्म इंश्योरेंस	सामान्य जीवन बीमा
उद्देश्य	केवल जीवन सुरक्षा (Risk Cover)	जीवन सुरक्षा + बचत/निवेश
प्रीमियम	बहुत कम	काफी अधिक
कवरेज	अधिक	अपेक्षाकृत कम
मैच्योरिटी लाभ	सामान्यतः नहीं मिलता	मैच्योरिटी पर राशि मिलती है
मृत्यु पर लाभ	नॉमिनी को पूरी बीमित राशि	नॉमिनी को बीमित राशि + बोनस (पॉलिसी अनुसार)
निवेश रिटर्न	नहीं	मिलता है, लेकिन अक्सर कम
उपयुक्त किसके लिए	परिवार की वित्तीय सुरक्षा	बचत और बीमा दोनों चाहने वालों के लिए

उदाहरण

मान लीजिए आपकी उम्र 35 वर्ष है:

• टर्म इंश्योरेंस:
  ₹1 करोड़ का कवर लगभग ₹10,000–20,000 वार्षिक प्रीमियम में मिल सकता है।

• सामान्य जीवन बीमा (एंडोमेंट):
  ₹1 करोड़ का कवर लेने के लिए प्रीमियम कई लाख रुपये प्रति वर्ष हो सकता है।

यदि पॉलिसी अवधि पूरी हो जाए

टर्म इंश्योरेंस:

• आप जीवित रहे तो सामान्यतः कोई पैसा वापस नहीं मिलता।

• केवल सुरक्षा के लिए होता है।

सामान्य जीवन बीमा:

• अवधि पूरी होने पर मैच्योरिटी राशि और बोनस मिल सकता है।

किसे लेना चाहिए?

यदि आपका मुख्य उद्देश्य:

• पत्नी, बच्चों और परिवार की आर्थिक सुरक्षा है,

• कम प्रीमियम में बड़ा कवर चाहिए,

तो टर्म इंश्योरेंस बेहतर माना जाता है।

यदि आप:

• बीमा के साथ-साथ बचत भी चाहते हैं,

तो पारंपरिक जीवन बीमा योजना पर विचार कर सकते हैं।

आपकी उम्र (23 जून 1990 जन्म) और पारिवारिक स्थिति (पत्नी व बच्चे) को देखते हुए, सामान्यतः कम से कम ₹1–2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस परिवार की सुरक्षा के लिए अधिक उपयोगी माना जाता है।